适当失守亏血本，管理从严筑防线

——大家人寿保险股份有限公司景德镇中心支公司

案例回顾：2022年，某银行因向65岁退休客户王某某违规销售高风险私募基金引发重大投诉。王某某的风险测评结果为“保守型”，收入来源主要为退休金，风险承受能力较低。然而，客户经理在销售过程中未有效评估其真实风险承受能力，片面强调“高收益”，刻意淡化本金损失风险。产品到期后，王某某亏损较大，导致其退休金遭受严重损失，最终向监管机构投诉。

违规认定，适当性管理严重失职

本案的核心问题在于银行违反了适当性管理的基本原则。首先，客户风险测评结果与实际销售的高风险产品严重错配；其次，客户经理未充分履行风险揭示义务，侵犯了消费者的知情权与公平交易权。此外，银行未对高龄客户进行动态风险跟踪，暴露出适当性管理流程的漏洞。

处置措施：监管重拳整治违规行为

事件发生后，银行承担了全部责任，全额赔付客户损失，并对涉事客户经理处以暂停从业资格的处罚。同时，监管部门对银行开出50万元罚单，并责令其全面整改销售流程，这一案例也成为监管机构警示行业的典型。

温馨提示：

消费者需提升自我保护意识：警惕“保本高收益”等虚假宣传；定期复核风险测评结果，确保与自身情况匹配；保存交易凭证，遇纠纷及时维权。