落实“适当性”，让保险回归保障本源

——大家人寿保险股份有限公司九江中心支公司

践行适当性管理是保障消费者权益的关键，以下通过两则案例，深入剖析适当性原则的重要性。

案例一：虚假承诺酿苦果

2023年1月，张先生投保某保险公司的年金保险（分红型）。投保后，张先生发现实际到账金额与保险公司计划书严重不符。经调查，代理人员提供的计划书并非公司标准版本，存在虚假宣传、欺骗投保人、夸大保险产品收益等问题。该计划书未提示相关利益演示基于假设，收益具有不确定性；年度红利未按高中低三档演示，仅按高档红利演示。此案例中，代理人员未遵循适当性原则，向消费者提供虚假信息，导致消费者权益受损。

案例二：精准匹配护安稳

45岁的个体经营者王先生因投资收益可观，打算购买高额年金险。某保险公司资深代理人与其深入交流，邀请他填写风险测评问卷，全面收集年龄、家庭结构、财务状况等信息。代理人了解到王先生收入波动大，是家庭唯一经济来源，妻子全职在家照顾两名年幼子女。基于综合分析，代理人建议先完善重大疾病或医疗等保障型保险，再根据实际情况选择稳健产品。王先生采纳建议，优先配置保障型保险，为家庭构建稳固经济屏障。此案例中，代理人严格落实适当性原则，充分评估消费者需求，避免其陷入财务风险。

适当性管理要求保险公司将合适的产品提供给合适的消费者。消费者在购买保险时，也应主动配合风险测评，如实提供信息，选择契合自身的产品，共同守护权益，让保险真正发挥保障作用。